จุดเริ่มต้นจากคุณหมอ มาสู่นักวางแผนการเงิน CFP และคุณวุฒิ CISA
เรื่องเล่าจากผมเอง หลังจากที่จบแพทย์มาแล้ว ตอนเริ่มทำงานใหม่ๆ ก็ได้มีความสนใจเรื่องการเงิน เพราะคิดว่า ยังไงโตไปไม่เรียนตอนนี้ก็ต้องเรียนและศึกษาอยู่ดีในอนาคต ก็เลยเริ่มตอนนี้เลยละกัน จะได้ไม่เสียเวลา ยิ่งมีความรู้ทางการเงินเร็วเท่าไหร่ ก็มีโอกาสเติบโต และมั่งมีมั่งคั่งได้เร็วเท่านั้น (หรือเปล่า)
แต่จริงๆตอนนั้นไม่ได้สนใจเรื่องการเกษียณเท่าไหร่เลย เพราะคิดว่าอยากเรียนเพราะว่าเราอยากเรียน แล้วก็พยายามทุกวิถีทางให้ได้เรียน
ช่วงเรียนจบใหม่ๆ ก็อย่างที่เราทราบกันแล้วว่า ทำงานแล้ว บางครั้งหลายๆบ้านก็อาจจะไม่ได้มอบเงินให้แล้ว เพราะถือว่าสามารถหารายได้ได้แล้ว สิ่งแรกที่คิดและวางแผนไว้ ได้ปรึกษาหัวหน้าด้วยว่า ผมต้องเริ่มยังไงดี จะต้องเรียนอะไรบ้าง มีความสนใจในเรื่องการเงิน บัญชี ภาษี เศรษฐศาสตร์ กฎหมาย อสังหาริมทรัพย์ บลาๆ
ตอนนั้นหัวหน้าเลยได้แนะนำให้รู้จักหลักสูตรนักวางแผนการเงิน CFP ตอนนั้นแค่ชื่อก็เท่แล้ว อะไรกันครับเนี่ย นักวางแผนการเงิน CFP คืออะไร
หัวหน้าก็ไม่บอกอะไรเท่าไหร่ ฮ่าๆ แต่ก็บอกว่าลองอบรมดูไหม มีให้เรียนเยอะแยะเลย ทั้งเรื่องของพื้นฐานการเงิน การวางแผนการลงทุน การวางแผนประกันภัย การวางแผนภาษี การวางแผนเกษียณ และการวางแผนมรดก
ตอนนั้นแบบเด็กน้อยจบใหม่ อะไรใหม่ๆให้ได้เรียนรู้ ก็คิดว่าถ้าจะทำก็ควรไปให้สุด จะไม่มีครึ่งๆกลางๆ
หัวหน้าผมเลยแนะนำให้ เริ่มเรียนนักวางแผนการเงิน CFP เลย โดยเปิดหลักสูตรของทางสถาบันอบรม ThaiPFA ซึ่งเป็นสถาบันแรกในประเทศไทย ที่ฝึกอบรมให้นักวางแผนการเงิน CFP
แต่ก่อนจะเริ่มไปเรียนและอบรม หัวหน้าก็บอกว่า ให้ลองสอบ IC license ก่อนสิ IC License คืออะไร ก็คือหลักสูตรผู้แนะนำการลงทุนตราสารทั่วไป ซึ่งถ้าสอบได้ ก็จะสามารถมีความเข้าใจเรื่องความรู้ด้านการลงทุน เพื่อให้คำแนะนำกับบุคคลทั่วไปได้ แล้วก็ถ้าสอบผ่านก็สามารถนำมาใช้ในการทำงานได้ รวมทั้งยังสามารถใช้เทียบเคียงเพื่อไม่เข้ารับการอบรมหลักสูตรนักวางแผนการเงิน CFP ชุดวิชาที่ 2 การวางแผนการลงทุนได้ ก็เลยตัดสินใจว่าจะอ่านหนังสือแล้วจะพยายามสอบให้ได้ อีกอย่างหัวหน้าก็บอกว่า ให้อบรมและสอบเป็นตัวแทนประกันชีวิตให้ได้ เพื่อเอามายื่นเทียบเคียงไม่เข้าอบรมหลักสูตรนักวางแผนการเงิน CFP ชุดวิชาที่ 3 เรื่องการวางแผนประกันภัย
หลังจากที่ได้ข้อมูลแบบนี้แล้ว เราจึงไม่รอช้า ในคืนนั้นเองก็เลยได้ไปหาข้อมูลเพื่อศึกษาโครงสร้างและรูปแบบการเรียน รวมถึงคุณวุฒิอื่นๆที่ได้เทียบเคียงกัน ว่าจะทำอย่างไรดี จะเอายังไง จะสามารถไปถึงเป้าหมายได้อย่างไร
ก็เลยมานั่งอ่าน แล้วก็เจอหลายๆคุณวุฒิ หลายๆ License ที่น่าสนใจ อาทิ เช่น CFA CISA ซึ่ง 2 คุณวุฒิเป็นคุณวุฒิทางด้านการเงินในสายนักวิเคราะห์หลักทรัพย์ หรือ ไปต่อยอดในสายวาณิชธนกิจ แม้กระทั่งผู้จัดการกองทุนก็ควรมี License นี้ไว้ เพื่อให้มั่นใจได้ว่า มีความรู้ความสามารถเรื่องการลงทุนและเมื่อขึ้นทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์(กลต.) ก็สามารถทำงานได้
ส่วนนักวางแผนการเงิน CFP ต้องเข้ารับการอบรมทั้ง 6 ชุดวิชา ตั้งแต่ชุดวิชาที่ 1-6 เมื่ออบรมครบเงื่อนไขแล้ว 24 ชั่วโมงต่อ 1 ชุดวิชา และค่าเรียนอีกชุดวิชาละ 10,000 บาท ค่าติวชุดวิชา 2500 บาท ค่าสอบอีก ชุดวิชาละ 2,000-3,000 บาท ชุดสุดท้ายแพงสุด เกือบ 5,000 บาท นอกจากการอบรมครบทั้ง 6 ชุดวิชาและสอบผ่านแล้วก็ต้องมีประสบการณ์ในสายการเงินการธนาคาร หลักทรัพย์ แนะนำการลงทุน หรือประกันภัย ระยะเวลา 3 ปี ก็เลยคิดว่าสำหรับเราตอนนั้น การเข้าไปสายหลักทรัพย์เลยอาจจะไม่เหมาะ ด้วยเรื่องของค่าเรียนและค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างสูง การเปลี่ยนงานจากหมอไปอีกฝั่งอาจจะไม่คุ้มกันเท่าไหร่ แต่ถ้าทำไปพร้อมกันแบบคู่ขนานก็น่าจะพอได้ ตอนนั้นก็เริ่มต้นด้วยตัวแทนประกันชีวิต และแนะนำกองทุนรวมไปก่อนเพื่อเก็บประสบการณ์
ก็ดูต่อไปว่าคุณวุฒิวิชาชีพ ยังมีอีกนะ ก็คือผู้สอบบัญชีรับอนุญาต หรือ CPA คุณสมบัติคือต้องจบปริญญาตรีบัญชี แล้วไปเก็บชั่วโมงฝึกงานอีก 3 ปี 3,000 ชั่วโมง วางแผนไว้ว่าก็คิดว่าต้องเรียนบัญชีไปบ้าง ปริญญาตรีบัญชีก็ได้แต่โชคดีหลังๆมีหลักสูตรปริญญาโททางการบัญชีในหลายๆมหาวิทยาลัยที่สามารถไปต่อยอดสอบเป็นผู้สอบบัญชีรับอนุญาต(CPA)ได้
ตอนนั้นก็เลยคิดเล่นๆกับตัวเองว่า อีก 3ปี ไม่เกิน 5 ปี เราเองต้องได้เป็นนักวางแผนการเงิน CFP พอมีเป้าหมายที่ชัดเจนที่อยากจะเป็นทั้ง 3 อย่าง ก็เลยลุยและใส่สุดตัว ปัจจุบันก็ผ่านไป 4 ปีกว่าๆ แล้วก็ได้เป็นนักวางแผนการเงิน CFP ผู้ที่สอบผ่านหลักสูตรคุณวุฒิ CISA และปัจจุบันก็ขึ้นทะเบียนเป็นนักวิเคราะห์การลงทุนปัจจัยพื้นฐานด้านตลาดทุน ในขณะเดียวกันก็ เรียนจบปริญญาโท บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต MBA มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย และปริญญาโททางการบัญชี มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์
รวมทั้งได้เริ่มต้นฝึกงานเป็นผู้ฝึกหัดสอบบัญชี เพื่อเตรียมความพร้อมตัวเองในการที่เก็บชั่วโมงการฝึกหัดสอบบัญชี ถ้าอ่านหนังสือไหว และว่างจะไปสอบผู้สอบบัญชีรับอนุญาตหรือ CPA ในลำดับถัดไป ก็ถือว่าทำได้ตามเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ เดี๋ยววันหลังผมค่อยมาแชร์เรื่องการเตรียมตัว และค่าใช้จ่ายในการเรียนทั้งหมด รวมทั้งวิธีการและเทคนิคที่จะทำให้สอบผ่าน รวมทั้งข้อผิดพลาดที่ทำให้ผมถึงเป้าหมายช้ากว่ากำหนด ทุกความสำเร็จไม่ได้โรยด้วยกลีบกุหลาบ แต่ถ้าเป้าหมายเราชัดเจนมากพอ วิธีการเราชัดเจนมากพอ และไม่ยอมแพ้ต่อความยากลำบาก เป้าหมายใดๆเราก็สามารถบรรลุได้ครับ
นพ.ภาณุวิชญ์ สุวรรณน้อย CFP®,CISA
