ถ้าเป้าหมายคือพอร์ต>30 ล้าน ภาคต่อ

มีคนถามเรื่องภาษีต้องเอามาคิดไหม

ถ้าสมมติรายได้ขนาดนั้นต้องเสียภาษี
แต่คนส่วนใหญ่จะคิดว่า
ยิ่งรายได้เยอะขึ้นมากๆเท่าไหร่
ก็ต้องวางแผนภาษี
ต้องลดภาษี ต้องซื้อลดหย่อนเต็มไปหมด

กลับมาตรงนี้ก่อน อย่าพึ่งรีบไป
เราควรมามองก่อนว่า
ก่อนจะเลือกว่งแผนภาษี

รายได้เราอยู่ตรงไหน
ค่าใช้จ่าย และค่าลดหย่อนบนพื้นฐานเดิม
เรามีอยู่เท่าไหร่
การเลือกลดหย่อนภาษีหรือการวางแผนภาษี
จะเป็นแผนท้ายๆที่ผมจะทำหรือแนะนำ

ใครเอาขึ้นแผนแรก
ผมมักจะไม่ค่อยได้คุยกับเขา
ถ้าเป้าหมายคือการเก็บเงิน
ไปออมหรือลงทุน
ที่ต้องมีสัดส่วนมากถึง 40-50%นั้น
คำถามต่อไปคือ
ถ้าเราไม่อยากให้ชีวิตเราลำบาก
วางแผนภาษีอีกจนไม่มีเงินกินข้าว
รู้สึกชีวิตลำบากขึ้นเยอะไหม
ถ้าคำตอบคือใช่
งั้นไม่ต้องวางแผนภาษีจนไม่มีเงินกินข้าวครับ

จึงเป็นที่มาที่ทำข้อมูลให้ดูว่า
จริงๆแล้วถ้าเราไม่ได้ทำอะไรเลย
แบบหักค่าใช้จ่ายของ 40(1)
หักค่าใช้จ่ายได้ไม่เกิน 50% ไม่เกิน 100,000 บาท
รวมหักค่าลดหย่อนอีก 60,000 บาท
ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัว
ไม่คิดถึงปัจจัยอื่นเลยนะ

หักสุดๆแค่ 160,000 บาทเท่านั้น
ประเด็นคือ 12 ปีแรก
เราแทบไม่ต้องเสียภาษีเลย
8ปีถัดมา เราเสียภาษีฐาน 5%เอง
จริงๆก็ตกแค่เดือนละไม่เกิน 600 บาท
ถ้าคิดภาษีเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือน
รวมทั้ง Effective Tax rate ไม่เกิน 1.59%เอง

ยิ่งมองไปยาวๆ
ฐานภาษีเราก็แค่ฐาน 20%
ถ้ามองอีกมุมตอนที่มีรายได้หลักแสน
แต่ใช้เงินเพื่อวางแผนภาษี 5แสนบาทต่อปี
แล้วจะออมอีก 40-50%
เงินไม่พอกินข้าวแน่นอน

แต่ถ้าเราตั้งใจออมและลงทุน
แล้วคิดว่าภาษีที่ต้องจ่ายเป็นค่าใช้จ่ายไปเลย
กระแสเงินสดที่จ่ายออกเรื่องภาษี
เป็นเพียง 10.31% หรือ 124,371.04 บาท
หรือเฉลี่ยเดือนละ 10,000 บาท

แต่คงมีข้อค้านเกิดขึ้น
ทำไมต้องเสียภาษีเยอะขนาดนั้น
ในเมื่อก็จะแบ่งเงินไปลงทุนอยู่แล้ว
ก็เอาไปวางในพวก SSF ,RMF หรือประกันสิ
อย่าลืมนะว่า เรามองที่ Growth
บวกกับการจัดพอร์ตที่อาจจะไม่ใชแค่กองทุน
สิ่งสำคัญคือสภาพคล่อง หรือการสับเปลี่ยน โยกย้ายเงิน
การวางเงินเพื่อลดหย่อนภาษีอย่างเดียว
อาจจะไม่ใช่คำตอบที่ดีที่สุด
การยอมเสียภาษีไปเลยอาจจะเป็นคำตอบก็ได้

หากว่า Reallocate เงินไปกองภาษี
แต่บริหารได้ดี และกระจายความเสี่ยงด้วย
ภาษีที่ต้องจ่ายแต่ละปี
ก็อาจจะลดลงจากตัวเลขที่ให้ดูได้เช่นกัน

หวังว่าจะได้ไอเดียไปจัดการการเงินกันนะ
นพ.ภาณุวิชญ์ สุวรรณน้อย CFP,CISA