ผ่อนรถ 8 ปี ดีไหม จะวางแผนซื้อรถยังไงดี

ถ้าเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบ flat rate
หรือ Add on คือการเพิ่มของดอกเบี้ยเข้าไป
แล้วคำนวณงวดดอกเบี้ยอีกครั้ง

ลองมาดู ถ้าซื้อรถ 989,000 บาท
ดาวน์ 10%ต่อปี ผ่อนสั้น 3 ปี
ดอกเบี้ย 2.25%ต่อปี (Add on)
ผ่อนชำระ เดือนละ 26,393.94 บาท
ดอกเบี้ยตลอดสัญญา 60,081.75 บาท

ถ้าผ่อนชำระ 8 ปี
ดอกเบี้ย 2.25%ต่อปี (Add on)
ผ่อนชำระ เดือนละ 12,265 บาท
ดอกเบี้ยตลอดสัญญา 140,160 บาท

ถ้า 9 ปีละ ผ่อนเดือนละ 10,940.81 บาท
ดอกเบี้ยรวม 160,218.0 บาท

ยิ่งผ่อนนานเงินต้นลดลงแล้ว
แต่ดอกเบี้ยเท่าเดิมนะ
แสดงว่ายิ่งจ่ายดอกเบี้ยแพงในช่วงหลังๆ

จริงๆไม่แนะนำให้ผ่อนชำระนาน
เพราะดอกเบี้ยสูงแตกต่างกันมาก
จากดอกเบี้ย 6หมื่นไปเป็น 1.6แสน
ไม่ได้น้อยเลยจริงๆครับ

ถ้าอยากจะแนะนำ
ดูเรื่องของรายได้ของตัวเอง
แล้วการผ่อนชำระ จริงๆ
แค่ 20%ของรายได้ก็พอแล้ว
เช่น ถ้าเงินเดือน 25,000 บาท
ผ่อนรถยนต์ก็สัก 5,000 บาทก็พอแล้ว

คราวนี้เราไปคิดกลับ
สมมติผ่อน 36 งวด
ก็จริงๆยอดจัดไฟแนนซ์อยู่ที่ 180,000 บาท
ราคานี้ไม่น่าจะมีรถขายถูกต้องไหม

ถ้าเรามองรถที่ 5 แสนก็พอ
แสดงว่าเราต้องเก็บเงินเพื่อที่จะมาวางดาวน์ถูกไหม
ต้องเก็บอีก 320,000 บาท(จริงๆเหมือนดาวน์ 64%เลย)

ถ้าไม่มีความจำเป็นต้องใช้รถมาก
ก็เก็บออมลงทุนไปก่อน

ถ้าวินัยการออมดี
30%ของรายได้มีความเป็นไปได้
ทั้งเก็บออม 10%+ซ้อมผ่อนรถอีก 20%ตามเป้า

ก็เก็บได้เดือนละ 7,500 บาท
หรือปีละ 90,000 บาท
แล้วเอาเงินก้อนนั้นไปลงทุนที่เสี่ยงต่ำเลย
ผลตอบแทนสัก 2.5 % ต่อปี
ผ่านไป 3ปีครึ่ง ก็มีเงินเก็บแล้ว 324,967.18 บาท

พอได้เงินก้อนนี้ก็ไปวางดาวน์
แล้วผ่อนชำระด้วยจำนวนเงินที่น้อยลง
ดอกเบี้ยก็น้อยลงด้วย

แล้วไม่ต้องเป็นภาระหนี้สินระยะยาวมาก
รวมทั้งใช้เวลาในการได้มีไม่ต่างกันมาก
จากเดิมต้องจบหนี้สินที่ 8 ปี
แต่เป็นรถที่ใหญ่ขึ้น แพงขึ้น แต่ก็จ่ายดอกเบี้ยแพง
และค่าใช้จ่ายที่สูง

แต่ถ้าเรามองเรื่องของ Function การใช้งาน
รถไม่ต้องแพงมาก
เก็บเงินก่อน ซ้อมผ่อนแล้วมีวินัยทางการเงินที่ดี
มีกำลังก็ค่อยไปซื้อ
วันนั้นก็จะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง
รวมทั้งจบหนี้ได้ไว

ท้ายที่สุดแล้ว ระหว่างรอ 3.5ปี ที่เก็บเงิน
อาจจะไม่อยากซื้อ หรือไม่มีความจำเป็นแล้วก็ได้

ท้ายที่สุดอาจจะอยากนำเงินก้อนนั้น
ไปเก็บออมลงทุน หรือไว้เพื่อการเกษียณก็เป็นได้

ภาณุวิชญ์ สุวรรณน้อย CFP ,CISA