สอบผ่านนักวางแผนการเงินCFPครบก่อนอายุ 30

(ความตั้งใจของหมอโอ๊ตเด็กน้อยข้ามสาย)

เรียงลำดับจากสอบผ่านล่าสุด
ถือเป็นการสอบข้ามสายที่ค่อนข้างไกลมากๆ

ใช้เวลาทั้งหมดในการสอบ 4ปี
หลังเรียนจบ เริ่มเรียนครั้งแรกตั้งแต่Intern 1
ซึ่งตอนนั้นก็อยู่รพ สรรพสิทธิประสงค์อุบล
เวรที่ไม่ได้หลับได้นอนอยู่แล้ว

บินมาเรียนก็หลับ 5555
สมัยก่อนไม่มีออนไลน์เหมือนในปัจจุบัน
แถมจัดเรียนแบบ เสาร์ 3 เสาร์
สภาพ 5555 ค่าเดินทางในการบินไปบินกลับ
กรุงเทพ อุบล ทุกสัปดาห์ สัปดาห์ละ 1 วัน
1 เดือน ก็ 3 สัปดาห์ ค่าใช้จ่ายบานปลายมาก
แต่ก็อดทน 555

ข้าราชการ 6 เดือนแรกตามปกติก็ลางานไม่ได้อยู่แล้ว
ต้องสลับเวร แลกเวร เพื่อให้มีวันว่างมานั่งเรียนได้

ต้องฝากเวรเพื่อน หรือฝากราวน์ในวันที่มานั่งเรียน
แล้วก็ต้องไปราวน์แทนเพื่อน ในวันที่สลับกัน

ถ้ามองเรื่องต้นทุนในสมัยแรกๆ
ค่าบิน ไปกลับ 2,500บาท/รอบ*3 = 7,500 บาทต่อเดือน
ค่าที่พัก 1,200-2,000 บาท/คืน *3 = 3,600-6,000 บาทต่อเดือน
ค่าอบรม 10,000 บาทต่อ 1 Module = 10,000 บาทต่อเดือน

มองง่ายๆ Fixed cost ค่าเรียนราวๆ 25,000 บาทต่อเดือน
สมัย Intern 1 ที่เงินตกเบิกและไม่เข้า555

ก็รับเวรเพิ่ม แบบเต็มคาราเบล
ไม่ได้หลับไม่ได้นอน แล้วมาเรียน

จำได้ว่า CFP module แรกที่เรียน
คือ CFP Module 6
เป็นการทำแผนการเงินแบบองค์รวม
จริงๆแล้วก็คือเอาความรู้ Module 1-5มารวมๆกัน
เพื่อทำแผนให้ลูกค้า 1 ท่าน

แต่เราเองนั้น555 ยังไม่เรียนมาสัก Module เลย
ไม่รู้ว่าต้องเรียนเรียงกันมา

ถึงหน้างานก็เอ๋อเลย 555 โชคดีมีพี่ๆสอนให้
ทั้งสอนเนื้อหา และสอนการกดเครื่องคิดเลข

มาModule สุดท้าย
ไม่ต้องมานั่งสอนเครื่องคิดเลขแล้ว555
แต่เราเรียนครั้งแรกไง ร้องไห้ได้ไหม 555
แต่ก็ได้ความรู้มาไม่น้อยเลย
แต่ก็มาเก็บรายละเอียดอีกครั้ง
เริ่มทำเคสแรกก็เปิดหนังสือแล้วก็ค่อยๆแกะไป

เรียน Module 6มาก็สอบไม่ได้ โถ่วถัง
เขาให้เรียน Module 1แล้วไล่ไปเรื่อยๆ555

ก็เลยโทรถามสมาคม ได้ความว่า
ต้องอบรม Module 1ก่อน แล้วถึงจะสอบได้

มีIC License
waive การอบรมModule 2 การวางแผนการลงทุน
มีLicense ตัวแทนประกัน
Waive การอบรม Module 3 การวางแผนประกันภัย

ก็เลยทำเรื่อง Waive ไปทั้งสองอัน 55

แล้วModule ถัดไป ก็มานั่งเรียน
Module 1กับ Module 5
Module 1 เรื่องพื้นฐานการเงินและภาษี
Module 5 เรื่องการวางแผนภาษี

ไม่อบรม Module 2 ลงติวเลย
เป็นไงละ สู่ขิต5555
เพราะมาแบบคำนวณแบบนักคณิตศาสตร์
ไม่รู้วิธีกดเครื่องคิดเลข สอบทำไม่ทัน
เสียเวลา

กว่าจะสอบผ่านแต่ละ Module มาได้

อีกอย่างของ Module 5 เรียนได้ 2วัน
อีก 1 วันไปเรียนซ้อนกับ Module 4
เลยต้องมานั่งฟังเทปของสมาคม
ก็ต้องบินมานั่งเรียนอีก 2วัน
เพื่อให้เวลาอบรมเกิน 80%

เวลาสอบ การเรียนก็มาไม่แน่อีก555
เวลาลงสอบ ก็ลงทีละ 3 ชุดวิชา
พึ่งรู้อีกว่า paper 3 เป็นการสอบรวม 2Module
คือ Module 3การวางแผนประกันภัย
module 4การวางแผนเกษียณ
หนังสือสองเล่ม

ช่วงแรกๆลงสอบครั้งละ 3 paper เลย
Paper 1,2,3 สรุป ผ่านรอบละ 1วิชา
มีตกจรรยาบรรณบ้างเป็นบางรอบ

แล้วก็กลับไปอ่านทบทวน จนจับทางได้
เนื้อหาก็อ่านวนๆไป

สักพักทำงานไปด้วย ก็เรียนป.โทไปด้วย ป.ตรีไปด้วย
สู้ชีวิตสุดๆ แต่ก็อยากได้ CFP
ก็เลยพยายามอ่านและสอบทุกรอบมาตลอด

แต่งานป.โท ก็หนักเหลือเกิน เวลานอนก็ยังไม่มี
ก็เลยแบ่งเวลานอนมาอ่านสอบ CFP

ปีที่เรียนป.โท ใบแรก ผ่าน CFP paper 1,2,3
ทั้ง 3 Paper ซึ่งเหนื่อยและโหดมาก
ใต้ตาดำคล้ำยังกับหมีแพนด้า 555

แล้วก็เลยมาสอบปลายปี64 paper 4.2 กับ paper 4.1
สรุปไม่ผ่านคู่ IS ป.โท กับเทอมสุดท้ายก็หนักจริงๆ555

ตอนนั้นก็เลยพักป.โท
เพราะลูกค้าให้วางแผนการเงินเยอะมาก
วางแผนอย่างเดียว คุยแผนทุกคืนเลย
กลางวันทำงานประจำ เริ่ม2ทุ่มถึงเที่ยงคืน
บางคืนก็ตีหนึ่ง (ออนไลน์ทั้งหมด)

เสาร์อาทิตย์เริ่ม 9โมง บางครั้งก็ถึง 3ทุ่ม
บางวันก็ 5 ทุ่ม เหนื่อยมากๆครับ
ถามว่าได้อะไร รายได้ก็ประมาณหนึ่ง
แต่สิ่งที่ได้มาคือประสบการณ์ล้วนๆ

ถือว่าเป็นการทำแผนการเงินเพื่อไปสอบ
ทำทุกเคสในมาตรฐานเดียวกัน
ไม่มี paper สวยงาม ส่วนใหญ่เป็นลายมือล้วนๆเลย

แล้วก็กลับเข้าTrack มาวุ่นวาย IS ป.โทอีกรอบ
ระหว่างนั้นก็เพื่อนแนะนำ ป.โท บัญชี ธรรมศาสตร์
ก็ไปสมัครเรียนอีก 555

ความบันเทิงเริ่มเกิด
ในช่วงไตรมาส 3 และ ไตรมาส 4 ปีที่แล้ว
ป.โทใบแรก IS ก่อนจบ นำเสนอผลงาน
แล้วเริ่มเรียนโทใบใหม่
ตอนนั้นได้ทุน AISA ตลาดหลักทรัพย์
ต้องเรียน 3ใน5 ชุดวิชา
ก็เหนื่อยและต้องสอบให้ผ่าน 70% จึงจะได้ไปต่อ
แล้วก็สอบ AISA เดือนธันวาคม
CFP paper 4.1 เดือนพฤศจิกายน
CFP paper 4.2 เดือนใกล้ๆกัน

สรุปรอบนั้นไม่ผ่าน 4.1
4.2 มีเวลาอ่าน 4 ชั่วโมงคืนก่อนสอบ
เพราะทำอย่างอื่นไม่มีเวลาว่างเลย
แต่ก็ทำเต็มที่ และคิดว่าทำเคสมาเยอะแล้ว
น่าจะสอบผ่านได้โดยง่ายนะ

สรุปผ่าน Paper 4.2 5555
เป็น 1คนที่สอบผ่าน paper 4.2 ก่อน 4.1
หลายๆคนยอมที่จะสอบผ่าน 4.1ก่อน
ค่อยมาสอบ Paper 4.2

แต่มุมมองผมมองว่า
ผมอยากสอบผ่านก่อนอายุ 30
จึงค่อนข้างรีบ (ไม่แนะนำแต่เหนื่อย555)

สรุปเรียนป.โท ใบที่2ก็เข้มข้นมาก
เรียนจนร้องขอชีวิต555
Paper 4.1ที่รอคอยมานาน ก็เรียนไปนานจนลืม
สอบตกรัวๆจนท้อ สอบทั้งปีมาผ่านปลายปี

ท้ายที่สุด จะบอกว่า ถ้ามีแรงบันดาลใจมากพอ
อยากเป็นมาพอ สอบตกแค่พ่ายแพ้วันนั้น
ไม่ได้พ่ายแพ้ตลอดไป สอบใหม่ได้เสมอ

จากเด็กน้อยความรู้เป็น 0 ในวันนั้น
จนสอบผ่าน CFP ครบทุก Paper แล้ว
ประสาบการณ์ 4 ปี ที่ผ่านมา (ตอนนี้5ปีละ)
และลูกค้าทุกๆท่านที่ให้ผมได้ทำเคส
ให้ข้อมูล และยอมตอบคำถามและแบบสอบถามผม
ซึ่งเยอะมากๆ(30หน้าA4) ทำให้ผมได้มาถึงวันนี้
และสอบผ่านได้ ขอบคุณทุกท่านจริงๆ

ขอบคุณอาจารย์ทุกท่านที่เคยสอนผมมา
คนหัวช้าแบบผมต้องเรียนหลายครั้งหน่อย แฮ่
แต่ก็ดันทุรังจนสอบผ่านแล้วครับ

สำหรับใครที่ทำอะไรแล้วท้ออยู่
กว่าจะถึงจุดนี้ได้ ผมท้อไปไม่รู้จะกี่รอบแล้ว

แต่แค่นอน ตื่นมาแล้วลุยต่อ
ช้าเร็ว สักวันก็จะเดินถึงเป้าหมายได้เอง
ถ้าเราไม่ยอมล้มเลิกไปก่อน

เป้าหมายที่ยิ่งใหญ่ มาจากกำลังใจที่ใหญ่ยิ่ง555
มีผู้ที่ให้กำลังใจกันมาตั้งแต่เรียน Module แรก
ให้โทรปลุกขึ้นเครื่อง555 และไม่วอแวเวลาจะสอบ
สอบตก จนเริ่มไม่ให้กำลังใจละ555
เริ่มจับทางได้ว่า พูดแบบไหนที่รอบนั้นจะผ่าน555
ขออภัยที่ให้ CFP เป็น 1st priority แง 555
วันนี้ผ่านหมดละนะ55

สำหรับผมเส้นทางการเป็นนักวางแผนการเงินCFP
ไม่ง่ายเลยจริงๆ ต้องใช้ความตั้งใจ ความอดทน
ความขยัน เก็บประสบการณ์และทำงานจริง
ความรู้ที่ได้จะมีประโยชน์ขึ้นเมื่อเอามาใช้
สร้างผลกระทบเชิงบวกได้เมื่อได้ส่งมอบ

ความตั้งใจในการข้ามสายในตอนอายุยังน้อย
แบบไม่มีประสบการณ์ความรู้มาก่อน
รวมทั้งไม่มีคนแนะนำ ลองผิดลองถูกเอง
ไม่มีสังกัดที่มีรุ่นพี่ CFP มาก่อน
Excel หรือแผนการเงินต่างๆที่ทำ
ก็ลองเอาจากที่เรียน มานั่งแกะ นั่งทำทีละอัน
ค่อยๆเรียนรู้ไป เพิ่มประสบการณ์และแก้ปัญหาไปเรื่อย

ความสำเร็จจะมาตามคนที่มองเห็นภาพสิ่งนั้น
และทำในทุกๆวันเพื่อให้เข้าใกล้เป้าหมายนั้นมากขึ้น

ช่วงที่ทำทุกวัน ทั้งวันทั้งคืนคู่งานประจำ
เหนื่อยมาก เรียนก็หนัก เวลานอนก็น้อย
แต่เชื่อเถอะว่า มันคุ้มค่าแล้วจริงๆ

สิ่งที่คนอื่นดึงจากเราไปไม่ได้คือประสบการณ์
การที่ได้เห็นแผนในทุกช่วงอายุ
เหมือนผมได้อ่านหนังสือดีๆหลายร้อยเล่ม
ในช่วงเวลาสั้นๆ แนวคิด วิธีการ การแก้ปัญหา
วิธีการรับมือในแต่ละช่วง

สิ่งเหล่านี้ไม่ได้เจอในทฤษฏีในหนังสือ
เพียงแต่เป็นสิ่งที่จะได้เรียนรู้
เมื่อได้วางแผนให้ใครสักคน

เวลาวางแผนผมมักจินตนาการว่า
ถ้าผมไปนั่งในมุมของคนนั้น ผมจะทำยังไง
มันยาก เหนื่อย เครียดและกดดันในหลายๆแผน
แต่ก็ถือเป็นประสบการณ์ที่ดีไม่น้อยเลย

นพ.ภาณุวิชญ์ สุวรรณน้อย CFP,CISA
Road to CFP