แผนการเงินแบบ Handmade

คืออะไร

ช่วงสมัยเริ่มทำงานใหม่ๆ เริ่มเข้าปีที่2
ที่เริ่มคล่องในการทำแผนการเงินองค์รวม
ใช่ครับ ผมทำแผนการเงินองค์รวมตั้งแต่เคสแรกๆของการทำงาน แล้วก็ฝึกฝนตัวเองไปเรื่อยๆ

รวมทั้งพัฒนา Excel ด้วยตัวเองล้วนๆ
ทุกบรรทัด ทุกการคำนวณ นั่งคิด นั่งแกะเอง
รวมทั้งสูตร มันใช้ในExcel ทำไงนะ
Google เท่านั้นที่จะตอบคำถามคุณได้
หลังจากเริ่มเรียน CFP ครั้งแรก
ก็ใช้เวลาทำองอยู่ราวๆ 6 เดือน
ได้มาเกือบ 30 Sheet แบบสุดติ่ง
แต่เราก็ไม่แน่ใจ ก็เปิดหนังสือ
แล้วใช้ตัวเลขเหมือนกัน
ว่าจะได้คำตอบหรือผลลัพธ์เท่ากันไหม

รวมทั้งเช็คด้วยว่า กดเครื่องคิดเลขเนี่ย
เราทำเหมือนกับในหนังสือไหม
ทำเหมือนใน Excel ที่สร้างมาใหม่ไหม
ทำไปเรื่อยๆเป็นเหมือนเส้นทางแห่งการเรียนรู้
ตอนนั้นไม่มีใครมานั่งสอนกันเท่าไหร่
แม้แต่ในหลักสูตรเองก็ตาม

แต่พอทำเองได้ เริ่มไม่มั่นใจว่าใช้ได้จริงไหม
ก็ลองเอาไปให้คนที่ไม่รู้จักใช้งาน
(กลัวเพื่อนอวยแล้วBias )
เลยทดสอบกับคนทั่วไป
อะไรที่ดีแล้ว ก็คงอยู่
อะไรที่ผิดพลาดหรือใช้งานไม่ได้ก็มาปรับ

ช่วงนั้นไม่มีใครว่าผมเลย
มีแต่คนยินดีช่วยและสนับสนุน
ให้ข้อมูล ให้ Comment ดีๆในการพัฒนา
นำมาปรับปรุงจนมันใช้ได้และWork

ใช้หาเงินได้แล้ว
สักพักมีคนมาขอซื้อในราคา 20,000 บาท
ในขณะนั้น ก็คิดว่า มันสร้างมูลค่าได้มากกว่านั้น
ทำไมถึงได้ Devalue เราจังเลย555
จึงไม่ขาย แล้วก็ไม่หยิบมันมาใช้อีกเลย

จนมาถึงวันที่ลูกค้าเข้ามาเยอะมาก
ก็เริ่มกลับมาใช้ แต่เราก็มีระบบคิดที่เร็วพอๆกับ Excel
การทำ Excel และจัดให้สวยงามใน Wordเป็นเรื่องเสียเวลาสำหรับผมมาก

จึงเป็นจุดเริ่มต้นของ แผนการเงิน handmade
แผนการเงินที่เขียนด้วยลายมือ 100%
เป็นแผนการเงินแบบองค์รวม

ที่เปิด Zoom หรือ Microsoft team
นั่งต่อหน้าลูกค้า แล้วซักคำถามคำตอบ
แล้ววางแผนการเงินเลย ใช่ครับ วางแผนเลย
แบบแผนการเงินองค์รวมด้วย

คิดแบบองค์รวม แบบExcel
Intregate ให้ไว
ลำดับการตั้งคำถามสำคัญ
ลำดับการคิดก็สำคัญ
ความเร็วในการเขียนและกดเครื่องคิดเลขก็ไวมาก
ช่วงรับหนักๆ 60 คนใน 3 เดือน
แบบแผนองค์รวม
ทำงานช่วง 20.00-24.00น.
อาจจะเลยไปช่วย ตี1-2บ้าง
เหมือนที่เคยเล่าว่า เซ็นต์สัญญาตี2ก็ทำมาแล้ว
แล้วกว่าจะถึงบ้านก็เกือบตีสี่

หลังๆเมื่อชำนาญ จึงไม่ค่อยได้ออกจากบ้าน
ออนไลน์เกือบ 100%
และเขียนมือเกือบ 100%
ทุกวันนี้เริ่มไม่ทำแผนการเงินแบบกระดาษละ
นอกจากเขีบนเอาไว้สอนหนังสือ
ทำหลักสูตร หรือเขียนหนังสือ

ส่วนใหญ่หลังๆคณิตคิดในใจ
หรือกดเครื่องคิดเลขไวๆก็ได้คำตอบ
สิ่งสำคัญคือความเชี่ยวชาญชำนาญที่เพิ่มขึ้น

มันไม่ใช่เรื่องบังเอิญหรอก
ถ้าฝึกฝนมาอย่างมากพอ
คุณจะเหมือนมีอาวุธติดตัว
เหมือนการเล่นเครื่องดนตรีให้เหมือนแขนอีกข้าง

นั่นคือความท้าทายของการฝึกซ้อม
หัวหน้าผมบอกเสมอ
เราขึ้นที่หนึ่งได้ เราแค่ทำเหมือนเดิม
แต่เราแค่เก่งขึ้นแค่นั้นเอง

แผนการเงิน Handmde
แผนการเงินที่เขียนด้วยลายมือ
ไม่รู้ว่าทุกวันนี้จะมีใครทำไหม
น่าจะมีตาราง Excel สวยงามดูสำเร็จกันหมดแล้ว
แต่ผมก็ยังเขียนมืออยู่นะ

เติบโตมาจากนักวางแผนการเงินที่ Low tech
ไม่เก่งExcel สูตรการเงินก็ไม่ได้
ทำงานการเงินเป็น Parttime
เป็นนักวางแผนการเงินอิสระตามตลอด 5ปี
ไม่มีรถเดินทางไปบริการลูกค้าเท่าไหร่
เดินทางไปก็ลำบาก ส่วนใหญ่คุยออนไลน์

ถ้ามองว่าความลำบากเป็นข้ออ้างในการสำเร็จ
ผมน่าจะเป็นอีกคนที่ต้องลำบากมากๆแน่ๆ
แผนการเงินhandmadeในแบบฉบับของหมอโอ๊ต

หมอโอ๊ต อยากเรียนไม่ได้นอน
นพ.ภาณุวิชญ์ สุวรรณน้อย CFP,CISA