มีคำถามที่น่าสนใจ ถ้าเป้าหมายคือการเป็น CFP

เร็วและอายุน้อย ทำอย่างไร

ส่วนใหญ่จะเกิดคำถามที่ว่า ทำอย่างไรให้เป็นได้ไว
จบไวๆ และมีประสบการณ์ครบ

อุปสรรคที่สำคัญเรื่องหนึ่ง คือ อายุ เวลา การสอบ
รวมทั้งประสบการณ์ทำงาน

ช่วงเวลาที่เก็บประสบการณ์ 3 ปี
ข้อดีของ CFP คือไม่จำกัดชั่วโมงการทำงาน
เพียงแค่นับระยะเวลา 3 ปีครบตามเงื่อนไขต่อเนื่องกัน
ก็สามารถนับประสบการณ์ได้

จุดเริ่มต้นส่วนใหญ่ของสายงาน ถ้าเข้าธนาคารหรือ บล บลจ.ก็ปกติ
แต่ถ้าอิสระก็จะยากประมาณหนึ่ง
หลายๆท่านเริ่มด้วยตัวแทน/นายหน้าประกันทั้งชีวิตหรือวินาศภัยก็ได้
หลายๆท่านเริ่มต้นด้วยผู้แนะนำการลงทุน
แต่จริงๆเงื่อนไขของทางสมาคมมีอีกมากมาย ศึกษาจากหน้าเว็บได้

แต่สิ่งที่สำคัญไม่แพ้กันคือ การที่จะเริ่มทำงานดังกล่าวได้
จุดสำคัญคือ ต้องเป็นผู้บรรลุนิติภาวะ
นั่นคือ 20 ปีบริบูรณ์ (หรือ 17 ปี ถ้ามีการจดทะเบียนสมรส)
ถ้าเร็วมากๆ คือ 17ปี+สมรสแล้วบรรลุนิติภาวะ
เพราะการเป็นผู้เยาว์ที่นั้น ไม่สามารถทำนิติกรรมได้
จึงต้องบรรลุนิติภาวะก่อน
แล้วเก็บประสบการณ์อีก 3 ปี คงจะ20-21 ปี เร็วสุดเป็นแน่
แต่ว่าส่วนใหญ่คงไม่ใช่เส้นทางนี้แน่ๆ

เอาแบบปกติที่ว่า ถ้าวางแผนแล้วเป้าหมายชัดเจน
คงเดินไปทิศทางปกติ สามารถเรียนและเตรียมสอบไปก่อนได้
ข้อดีของ CFP หรือ AISA CISA คือ ผลสอบปัจจุบันยังไม่มีวันหมดอายุ
ไม่เหมือนการสอบ CPA หรือ IC ที่มีระยะเวลาหมดอายุ

ข้อดีของการไม่หมดอายุ คือ สอบผ่านแล้ว เก็บไว้จนกว่าจะสอบครบจบได้
แต่ข้อเสียคือ ถ้าเนื้อหามาใหม่
มีการอัพเดตของข้อกฎหมายหรือการทำงานใหม่ๆที่เนื้อหามีการเปลี่ยนแปลงแล้ว
ท่านที่สอบผ่านแบบเก่า เนื้อหาเดิมก็จะไม่ได้อ่านใหม่
หรืออัพเดตเนื้อหา ทำให้มีผลต่อการสอบผ่านในชุดวิชาหลังๆได้

แล้วถ้าคำถามต่อมาถ้าอยากเป็น CFP แบบไว
แต่ต้องเก็บประสบการณ์ไปด้วย ทำอย่างไรดี
ส่วนใหญ่จะเจอคำแนะนำที่ว่า เป็นตัวแทนหรือนายหน้าประกัน
แต่ยุคสมัยใหม่ เป็นได้ แต่การคงอยู่ของสถานะตัวแทนหรือนายหน้า
ต้องมียอดการขายด้วย อาจจะกำหนดเป็นรายเดือนหรือไตรมาส
เท่านั้นเท่านี้บาท หรือจำนวนคน นั่นหมายความว่าจะอยู่เฉยๆ
ก็คงไม่ได้ ถ้าใครไม่ใช่สายประกันนั้น เข้าไปเก็บประสบการณ์
แล้วไม่ได้ทำงาน เมื่อไม่ผ่านกฏเกณฑ์ของบริษัท
อาจจะพักสัญญา หรือตัดสัญญาในที่สุด
ก็จะทำให้การนับระยะเวลาประสบการณ์ทำงานชะงักตามไปด้วย
วางแผนให้ดี ไม่ใช่มีแค่เรื่องสอบนะ

ถ้าไม่เป็นตัวแทนละ จะทำอย่างไรดี
ข้อจำกัดของการเป็นผู้แนะนำการลงทุน คือ

1.สอบผ่าน IC Plain แล้ว ต้องรอจบป.ตรีถึงจะขึ้นทะเบียน
เป็นผู้แนะนำการลงทุนกับทาง กลต. ได้
แต่ปัญหาอยู่ที่ว่า อายุของผลสอบคือ 2 ปี
ถ้าน้องๆสอบผ่านตั้งแต่ปี 1-2 แต่เรียนจบไม่ทันภายใน 2 ปี
ก็ต้องมาสอบ IC Plain ใหม่อีกอยู่ดี

2.ถ้าอยากเริ่มทำงานและนับทำงานได้เลย
ควรที่จะสอบได้ถึง IP หรือ Investment Planner
แต่เป็นการสอบ CFP ชุดวิชาที่ 1 และ CFP ชุดวิชาที่ 2 ฉบับปรับปรุง
ชุดวิชาละ 85 ข้อ สอบ 3 ชั่วโมง
แต่ CFP ชุดวิชาที่ 2 ฉบับปรับปรุง 120 ข้อ 4 ชั่วโมง
การสอบผ่านทั้ง 2 ชุดวิชา สามารถที่จะยื่นขึ้นทะเบียนกับทาง กลต
เพื่อเป็นผู้วางแผนการลงทุน Investment Planner ได้
โดยที่ไม่ต้องจบปริญญาตรี โดยใช้เกณฑ์
ข้อที่ 6 ผู้ที่ทดสอบผ่านหลักสูตร Associate Financial Planner Thailand (AFPT)
หลักสูตร AFPT (ชุดวชิาที่1 พื้นฐานการวางแผนการเงิน และ ชุดวชิาที่2การวางแผนการลงทุน) ที่สำนักงานยอมรับ
ซึ่งการสอบผ่านหลักสูตร AFPT ไม่ใช่การรอผลอนุมัติจากทางสมาคม
ที่อาจจะต้องรอจนจบไตรมาสถึงจะขึ้น AFPT ได้
แต่เป็นการแนบผลสอบเข้าไปในเว็บ ORAP
ซึ่งใช้ขึ้นทะเบียน IC IP IA FM ต่างๆกับทาง กลต

การที่สอบผ่านในขณะที่ยังไม่มีปริญญาตรี

ข้อดี 2 ข้อที่เห็นชัดๆ คือ
1.สามารถทำงานเป็น IC IP แนะนำการลงทุนได้โดยไม่จบป.ตรี
2.ในส่วนงานของประกัน จะมีประกันควบการลงทุน หรือ Unitlink
ก็มีความจำเป็นต้องใช้ ICด้วย เพื่อให้มีคุณสมบัติเพียงพอ
ก็เป็นถึง IP ย่อมดีกว่า

มาดูกันต่อว่า
แล้วจะวางแผน IP อย่างไรดี
เริ่มที่ค่าเรียนอบรมและสอบ
ส่วนใหญ่ ชุดวิชาปกติของ CFP ชุดวิชาละ 10,000 บาท
ค่าติว 2,500-3,000 บาท
ค่าสอบ ราวๆ 3,000 บาท ถ้าชุดวิชาหลังๆอาจจะแพงขึ้น

แต่การอบรมชุดวิชาที่ 2 หลักสูตรใหม่
ค่าอบรม 20,000 บาท ระยะเวลาอบรมนานกว่า คือ 5 วัน(ปกติ3 วัน)

รวมๆก็เกือบ 3-4หมื่นบาท
ถ้ามองว่าเป็นการลงทุน แล้วแต่ว่าจะตัดสินใจกันอย่างไร

แต่ถ้าน้องๆมหาวิทยาลัยได้มีหลักสูตรสอน
ไม่ว่าจะเป็นวิชาหลักหรือวิชาเลือก
ก็สามารถที่จะยกเว้นรายวิชาดังกล่าว
ไม่ต้องมาอบรมและประหยัดค่าใช้จ่ายไปได้เยอะเลย
ลองติดต่อคณะหรือมหาวิทยาลัยดู ก็จะเป็นประโยชน์กับน้องๆ

3.สำหรับน้องๆที่งบน้อย และคณะไม่มีการเทียบเคียงวิชากับ CFP
ก็จะมีโครงการ New Breed Capital Market Financial Professional
โครงการนี้จะเป็นให้ทุนสอบ AISA ก่อนในเบื้องต้น
มีทั้ง E-learning ให้เรียน ถ้าอยู่ในโครงการก็มี Live Mock Exam ให้
แล้วก็จะมี Financial Career Camp หรือ Financial Institute Camp
ให้น้องๆไปดูการทำงานของพี่ๆสายการเงินในวงการ
ถ้าสอบผ่านด่านแรก ก็ได้ AISA มา
ผลสอบ AISA สามารถนำไปใช้เทียบเคียงเพื่อยกเว้นการอบรม
ของชุดวิชาที่ 2 การวางแผนการลงทุนหลักสูตรใหม่ได้

แต่ถ้าสอบผ่าน AISA แล้วได้ทุนสอบต่อ CISA Scholarshipต่อ
แล้วเรียน E-learning ฟรีในโครงการ ติว และทุนสอบอีก
ก็ถือว่าคุ้มค่ามาก
เมื่อสอบผ่านแล้ว ได้คุณวุฒิ CISA มา
การขอสิทธิเข้าสอบโดยไม่ผ่านการอบรม(Challenge status)
ยกเว้นการอบรมทุกชุดวิชาเนื่องจากมีวุฒิการศึกษา
ระดับปริญญาเอกสาขาการเงิน บริหารธุรกิจ เศรษฐศาสตร์ และบัญชี
จากสถาบันอุดมศึกษาที่ได้รับการรับรองจากสำนักงาน ก.พ.
หรือ คุณวุฒิวิชาชีพ Certified Public Accountant (CPA)
หรือ Chartered Financial Analyst (CFA)(Lv.3)
หรือ Certified Investment and Securities Analyst Program (CISA) (Lv.3)

ซึ่ง CISA เป็นหนึ่งในเกณฑ์นั้น ก็จะไม่ต้องอบรมทั้ง 6 ชุดวิชา
วิชาละ 10,000 บาท ราวๆ 6หมื่นบาทที่ประหยัดได้
แต่อาจจะอ่านหนังสือไปสอบเอง
ถ้าไม่มั่นใจก็แนะนำว่าให้ลงติวสอบในแต่ละชุดวิชา
จริงๆก็มีหลายค่ายที่เป็นส่วนฝึกอบรม
ศูนย์ติวโดยเฉพาะไม่มี แต่ในศูนย์ฝึกอบรมก็มีคอร์สติวแยกไว้ให้อยู่
ลองศึกษาและหาข้อมูลกันดูนะครับ

ท้ายที่สุดก็ต้องมีทั้งประสบการณ์และการสอบไปด้วย
อันนี้เกณฑ์เบื้องต้น ลองศึกษาเนื้อหากันดูแล้วตัดสินใจอีกครั้งนะ

สอบสไตล์งบน้อย ขยัน และตั้งใจทำงาน
ลองไปปรับตามความถนัดแต่ละท่านได้เลย

สิ่งสำคัญที่อยากเน้นย้ำนอกจากแค่สอบผ่าน
คือประสบการณ์การทำงาน
ถ้ามีแต่ผลสอบผ่านได้ แต่ทำงานไม่ได้
การได้คุณวุฒิมาไว ก็อาจจะไม่มีประโยชน์อันใด
อยากให้ประสบการณ์การทำงาน
ความรู้ความสามารถและการสอบผ่านมาพร้อมกัน
น่าจะเป็นการดีที่สุด สู้ๆครับ สำหรับท่านที่อยู่ในเส้นทาง

หมอโอ๊ต อยากเรียนไม่ได้นอน
นพ.ภาณุวิชญ์ สุวรรณน้อย CFP®,CISA