บำเหน็จดำรงชีพคืออะไร เขาคิดกันยังไง

แล้วทำไมต้องรู้จักด้วยเนี่ย

ข้าราชการที่กำลังจะเกษียณในปีนี้ปีหน้าต้องอ่าน

บำเหน็จดำรองชีพ เป็นเงินส่วนหนึ่งของบำเหน็จตกทอดซึ่งเป็นเงินที่ทายาทจะได้รับหลังจากที่ผู้รับบำนาญเสียชีวิต ซึ่งจริงๆภาครัฐให้สิทธิในการรับเงินก้อนนี้ก่อน เป็นเงินบำเหน็จดำรงชีพ

ซึ่งคิดไว้ที่ 15 เท่าของเงินบำนาญ ไม่เกิน 500,000 บาท แต่จะเบิกได้ไม่เกิน 3 ครั้ง ดังนี้

กรณีที่1 อายุต่ำกว่า 65ปี (60-65) รับก่อนแรกเลยครับ ไม่เกิน 200,000 บาท
กรณีที่ 2 อายุต่ำกว่า 70ปี (65-70) ได้ไม่เกิน 400,000 บาท (ถ้ารับกรณีแรกไปแล้ว ให้หักออก จะได้รับแค่ส่วนที่เหลือ
กรณีที่ 3 อายุ 70ปี บริบูรณ์ (มากกว่า 70ปี) ได้ไม่เกิน 500,000 บาท ถ้ารับ 1+2มาแล้ว ให้หักออกแล้วรับส่วนที่เหลือ

น่าจะมีคนเริ่มงงแน่เลย เรามาดูกันครับ

ถ้าวันนี้ เราเกษียณอายุตอนอายุ 60ปี
ได้รับเงินบำนาญ เดือนละ 50,000 บาท

ถ้าเราเอา 15เท่าของ 50,000 ก็คือ 750,000 บาท
ถูกต้องไหม ใช่ครับ
แต่อย่าลืม เราต้องคิดที่ ไม่เกิน 500,000 บาท

ประเด็นคือถ้าเราต้องการใช้เงินก่อนอายุ 65ปี
เช่นดึงออกไป 15เท่าไม่เกิน 2แสน
ก็ดึงไปใช้ 2แสนเลย ก็โอเคครับ

พออายุ 65ปีอีกครั้ง ก็เริ่มจะอยากดึงเงินมาใช้อีก
ก็สามารถนำออกมาได้ แต่ได้ไม่เกิน 4แสนบาท

ของเดิมใช้ไปแล้ว 2แสนบาท
ก็สามาถดึงมาเพิ่มที่ 2 แสนบาทได้

พออายุ 70 แล้วร้อนอีกแล้วครับ
ก็สามารถถอนมาได้อีก 1 ส่วน
ที่เหลือแค่ 1 แสนจากภาพ 5 แสนบาท

ให้มองอีกมุม สมมติไม่ได้ใช้เงินเลย
แล้วก็ตอน60 ปีก็ไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินก่อน
แล้วเก็บไว้ไปถอนตอนอายุ 65ปีแล้ว
ก็สามารถที่จะถอนได้ 4แสนบาทเลยครับ
แล้วพอจะใช้อีกหลังอายุ 70ปี
ก็สามารถที่จะถอนได้อีก 1แสน

ประเด็นคือ เหมือนเอาเงินที่จะได้รับในอนาคตมาใช้ต่อ
เอามาใช้ก่อน ใช่ว่าจะดีเสมอไป

แทนที่ทายาทโดยธรรม จะได้รับ
บำเหน็จตกทอดเต็มๆที่ 30เท่าของเงินบำนาญ

ถ้าดันดึงเงินบำเหน็จดำรงชีพไปแล้ว
เงินบำเหน็จตกทอด = บำนาญ กบข *30เท่า-บำเหน็จดำรงชีพที่ได้เล่าไปแล้ว

นั่นสังอกตว่าลูกหลานจะได้น้อยลงนั่นเอง
ผมไม่อาจบอกได้ว่าบำเป็นหรือไม่จำเป็น

ผมไม่กล้าฟันธง เพราะทุกคนเมื่อเกษียณอายุแล้ว
ก็มีความจำเป็นที่ต้องใช้เงิน
ถ้าเราจำเป็นต้องใช้ ณ วันเกษียณ
ตัวเลขก็ไม่น้อยเลย แต่ถ้าไม่ขัดสนอะไร

เก็บไว้เป็นเงินสำรองฉุกเฉินในยามเกษียณได้
รวมทั้งยังเป็นสินทรัพย์ที่เตรียมไว้
ส่งมอบให้ทายาทต่อไป

หวังว่าจะมีประโยชน์
นพ.ภาณุวิชญ์ สุวรรณน้อย CFP®,CISA