กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ PVD ออกจากงานแล้ว ทำอย่างไรดี

1.เอาเงินออกทั้งจำนวน
2.โอนเงินไป RMF for PVD
3.คงเงินไว้ในกองทุน
(ระยะเวลาตามข้อบังคับไม่น้อยกว่า 90 วัน)
4.เอาเงินออกเป็นงวด
(กรณีเกษียณหรืออายุไม่น้อยกว่า 55 ปี )

1.เอาเงินออกทั้งจำนวน
กรณีนี้ ถ้าถือหน่วยลงทุนและเป็นสมาชิกมากกว่า 5 ปี
และมีอายุมากกว่า 55 ปี จะได้รับยกเว้นภาษี

แต่ถ้าเป็นสมาชิก PVD น้อยกว่า 5 ปี
และอายุไม่ถึง 55 ปี
ต้องนำ PVD นั้นมารวมคำนวณภาษีเงินได้ประจำปี

ไว้จะมาสอนเรื่องการคำนวณภาษี
จากการออกจากงานของ PVD

2.การโอน PVD ไป RMF for PVD

ทำได้หากนายจ้างยกเลิก PVD ออกจากงาน
และนายจ้างใหม่มี PVDแต่สมัครไม่ได้
หรือนายจ้างไม่มี PVD

ต้องแสดงเจตนาขอโอนเงินภายใน 30 วัน
นับแต่สิ้นสมาชิกภาพ
บลจ. ต้องโอนเงินไปทั้งจำนวน ภายใน 30 วัน
นับแต่วันที่ได้รับเอกสารครบถ้วน

เงินที่โอนไป RMF for PVD
มีเงื่อนไขและสิทธิประโยชน์
เสมือนเงินที่คงไว้ใน PVD ทุกประเภท

ไม่มีการใส่เงินเข้ากองทุนเพิ่ม
นับอายุสมาชิกต่อเนื่องกับ PVD เดิม
ได้รับยกเว้นภาษีตามหลักเกณฑ์ PVD
เงินที่โอนไปไม่ถือเป็นเงินใหม่
ไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษี

3.การคงเงินไว้ในกองทุนเดิม

ทำได้เมื่อออกจากงานและนายจ้างใหม่มี PVD
แต่ยังไม่เปิดให้สมัคร
นายจ้างใหม่ไม่มี PVD ทำงานอาชีพอิสระ
เกษียณอายุ ไม่เสียภาษีเงินได้

ข้อบังคับสามารถคงเงินไว้มากกว่าหรือเท่ากับ 90 วัน
ถ้าไม่มีข้อกำหนดเรื่องเวลา
สามารถคงเงินไว้เกินกว่าจะขอนำเงินออก

4.เอาเงินออกเป็นงวด
(กรณีเกษียณหรืออายุไม่น้อยกว่า 55 ปี )

ว่าด้วยเรื่องของการจ่ายเงินจากกองทุน PVD นั้น
ข้อควรรู้คือ ถ้ามองตามกฎหมาย

มาตรา 23/2 เมื่อลูกจ้างรายใดสิ้นสภาพ
ด้วยเหตุเกษียณอายุ หรือออกจากงาน
เมื่ออายุไม่ต่ำกว่าห้าสิบห้าปี

ขอรับเงินจากกองทุนเป็นงวดได้
โดยยังคงเป็นสมาชิกกองทุนต่อไป
โดยไม่ต้องจ่ายเงินสะสมหรือเงินสมทบต่อ

ถ้าสมาชิกเสียชีวิตระหว่างรับเงินเป็นงวด ถือเป็นมรดก

ถ้าสมาชิกออกจากงานก่อนอายุ 55 ปี
ไม่ได้รับยกเว้นภาษีในทุกงวด
แม้ว่างวดต่อๆมาจะรับเงินตอนที่มีอายุ 55 ปี
และเข้าเงื่อนไขอายุสมาชิก 5 ปีก็ตาม

ลองบริหารเงิน PVD
ที่เป็นเงินเกษียณของแต่ละท่านดูครับ
ว่าจะจัดการอย่างไร

แนะนำถือเกิน 5ปี และ 55 ปีจะดีที่สุดครับ

ภาณุวิชญ์ สุวรรณน้อย CFP®,CISA