พอร์ตเสี่ยงต่ำเกษียณด้วยหุ้นกู้ได้ไหม

ต้องเล่าอย่างนี้ก่อน
ไม่ใช่ทุกคนจะรับความเสี่ยงได้
ขาดทุน 3% ขาดทุน 5%
บางคนก็เครียดจนอนไม่หลับแล้ว

เป็นเหตุผลในการเขียนบทความนี้
เจอคำถามที่ว่า
ถ้าเรามีความสามารถในการหารายได้แล้ว
จริงๆชีวิตก็เสี่ยงมากๆแล้วนะ
ทำงานไปก็เหนื่อย ก็เครียดก็ล้า

ถ้ากลับมาเปิดพอร์ตติดลบ ไม่เป็นอันทำงาน
แต่ก็ศึกษาหุ้นกู้ไป
เอาแบบดีๆหน่อย บริษัทที่ดี
กิจการเติบโต ผู้บริหารดี
งบการเงินไม่มีปัญหา
ค่อยๆศึกษา

ลงทุนแบบเต่าคลานก็ไม่ผิดหรอก
ไม่จำเป็นต้องลงทุนในหุ้นซิ่ง
กำไรหวือหวา
แต่ขาดทุนหนักๆ
บางครั้งก็ไม่มีแรงออกไปทำงาน

ผมมองว่าความสามารถแรกที่ควรมี
คือการขยาวความสามารถในการหารายได้

ในกรณีศึกษานี้
ทำงานเก็บเงินอย่างเดียวเลย
มีเงินเก็บเย็นๆ 15 ล้าน
แต่สามารถหารายได้ได้เดือนละ 4-5แสน
ก็บอกว่า สามารถออมและลงทุนได้ชิลๆ
เดือนละ 2.5แสน

หลายคนคงคิดในใจ
ไปทำอะไรกันครับเนี่ย รายได้เยอะมาก
แต่มีจริงๆ
แล้วบางคนก็บอกว่า
ไว้ในเงินฝากแบบนั้นแหละ
จะได้ไม่ปวดหัว ไม่ต้องเสี่ยง ไม่ขาดทุน
เงินต้นอยู่แน่นอน สบายใจ

แต่เงินไม่โตมาก
หุ้นไม่เอาเลย ขาดทุน 5% ก็นอนไม่หลับแล้ว
ก็เลยลองบอกว่า
เพิ่มความเสี่ยงนิดนึง

ลงทุนในหุ้นกู้หรือตราสารหนี้
ในระดับที่ลงทุนได้ (investment Grade)
ผลตอบแทนคาดหวัง 4% ต่อปีก็พอ
ลงทุนในหุ้น 10% ตราสารหนี้ 80%
เงินฝาก 10%

ไม่ได้คาหวังในหุ้น 10-15% ต่อ
แต่บางปีก็ติดลบ แบบนั้นไม่เอา

ก็วางเงินไว้ก็ได้ดอกเบี้ย
ตามงวดสัญญา

ประเด็นคือ เงินตั้งต้นที่สูง
และเงินลงทุนต่อเนื่อง
ได้ดอกเบี้ยมา ก็ไปลงทุนซ้ำ
ทำไปเรื่อยๆสม่ำเสมอ

ก็สามารถสร้างพอร์ตเกษียณ 50 ล้านได้เช่นกัน
ไม่ต้องลงทุนแบบเสี่ยงมาก
ถึงขั้นผลตอบแทนคาดหวัง 2หรือ 3 หลัก
แต่ลงทุนแบบเต่าคลานก็ถึงเป้าหมายได้

แต่ที่สำคัญคือการขยับ
ความสามารถในการหารายได้ทีเพิ่มสูงขึ้น
แล้วเก็บออม ลงทุน ด้วยวินัย
คลานไปเรื่อยๆ ไม่เสี่ยงมาก
นอนหลับฝันดี
ตื่นมาไม่ติดลบ ก็มีแรงไปทำงานต่อได้

ก็เป็นกำลังใจให้ทุกคนนะครับ

นพ.ภาณุวิชญ์ สุวรรณน้อย CFP,CISA