กู้บ้านมาปิดบัตรเครดิต

หรือกู้เกินแถมเป็นภาระระยะยาว

ผมได้ไปเห็นในfacebook พี่ท่านหนึ่ง
เล่าว่าใน Tiktok มีคนมาสอนปิดหนี้บัตรเครดิต
โดยการสอนให้ไปยื่นกู้บ้านแบบวงเงินเหลือ

แล้วเอาส่วนที่เหลือไปปิดบัตรเครดิต
กับส่งยอดบ้านและเอาเงินไปกินเที่ยว

จริงๆต้องพิจารณาข้อแรกก่อน

การสร้างหนี้บัตรเครดิต
นิสัยและวินัยทางการเงินน่าจะผิดเพี้ยน
อาจจะใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เกินวงเงิน
เกินตัว จนทำให้มีหนี้บัตรเครดิตคงค้าง

เบื้องต้น ถ้าให้แนะนำ ควรจำกัดรายจ่ายก่อนเลย
แล้วสร้างรายรับเพิ่มมากขึ้น

รวมทั้งสร้างวินัยทางการเงินในการใช้บัตรเครดิต
ให้ใช้เท่าไหร่ จ่ายเต็มยอดวงเงินเท่านั้น
(ผมเห็นพี่ท่านหนึ่งจ่ายเงินเข้าไปเกินวงเงิน
แล้วใช้บัตรเครดิตเป็นบัตรเดบิตแทน)

ถ้าเราจ่ายยอดบัตรเครดิตขั้นต่ำ
จะพอกพูนไปเรื่อยๆ
นับวันทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้นเรื่อยๆ

พอคนที่ไม่มีวินัยทางการเงินแล้วนั้น
ก็จะเป็นหนี้บัตรเครดิต
ชำระบัตรเครดิตแบบขั้นต่ำไปเรื่อยๆ
พอจ่ายไปแล้วก็รูดใช้บัตรไปเรื่อยๆ
จนวงเงินหมด แล้วก็ผ่อนชำระขั้นต่ำ

สมัยก่อนขั้นต่ำที่ 10% ของยอด
แต่ช่วงโควิดที่ผ่านมาลดเหลือ 5%
ทำให้ถ้าคนที่จ่ายขั้นต่ำมาเสมอๆ
ก็จะยิ่งจ่ายน้อยลงเรื่อยๆ
ยิ่งจ่ายคืนหนี้น้อย แล้วยังใช้ชีวิตหรู
รูดใช้บัตรเครดิตไปเรื่อยๆ
ก็เป็นงูกินหาง หนี้สินไม่รู้จบ
แล้วก็จะยิ่งเพิ่มขึ้นด้วย

จนทำให้คนเหล่านี้อาจจะหาทางออกไม่ได้
แล้วมีคนมาเสนอให้แบบซื้อบ้านหรือคอนโดไหม
โดยกู้สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
ที่สินเชื่อดอกเบี้ย 4-6% ต่อปี

แต่อย่าลืมไปว่า การกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด
เป็นหนี้สินก้อนใหญ่มาก 1-2หรืออาจจะ3 ล้านบาท
แถมเป็นภาระผูกพันระยะยาวด้วย ผ่อน 30-40 ปี

บางคนไม่พอ ให้ไอเดียที่ว่า ให้กู้เกิน
แล้วเอาเงินที่เหลือ มากินใช้อยู่
มาจ่ายบัตรเครดิต
เอามาลงทุน ท่องเที่ยว
แบบนี้อาจจะไม่ถูก และไม่แนะนำให้ทำ

เพราะเดิมหนี้สินบัตรเครดิต ซึ่งเป็นหนี้สินระยะสั้น
ก็ยังไม่สามารถบริหารได้เลย

แล้วมาสร้างหนี้สินระยะยาว
แล้วยังใช้ชีวิตหรู อยู่สบาย
นั่นเท่ากับ ยิ่งสร้างภาระหนี้สิน
แถมสร้างความผูกพันในระยะยาว
แล้วสร้างนิสัยและวินัยที่ไม่ดีทางการเงินด้วย

ท้ายที่สุดกว่าจะรู้ตัวก็สายไปแล้ว
ถ้าโชคดี 2-3 ปีแรกถ้าบริหารเงินก้อนนั้น
ที่ได้มาเกินได้ดีก็อาจจะรอดได้

แต่ถ้าหากว่า เงินก้อนนั้นหมด
แล้วโชคร้ายตกงานอีก
รายได้ลดลง แต่ภาระหนี้สินระยะยาวยังคงอยู่
ความลำบากจะเกิดขึ้นทันที

อยากฝากไว้ว่า หนี้สินระยะสั้น
ก็ให้เป็นหนี้สินระยะสั้น
ปกติไม่เกิน 10-12 เดือนก็ควรจะปิดหนี้

แล้วก็ไม่ควรจ่ายขั้นต่ำ ใช้เท่าไหร่ จ่ายเต็ม

วินัยทางการเงินที่ดี ไม่มีดอกเบี้ยจ่าย
จะทำให้เรามีอิสรภาพทางการเงินได้ไวครับ

นพ.ภาณุวิชญ์ สุวรรณน้อย CFP®,CISA